Finanzas descentralizadas, otra de las grandes oportunidades en Web3

Al igual que en la Web 2 y en el mundo tradicional en general, Web3 está repleto de grandes oportunidades para todos, muchas de las cuales nos permiten acceder a productos y servicios que, fuera de ella, suelen estar limitados para determinados nichos o sujetos a ciertas restricciones.

Sabemos que en Web2 la centralización y el control son la norma; y que, por el contrario, en Web3 la piedra angular es la descentralización. De las diferencias entre ambas ya hemos hablado antes. Incluso, en un artículo previo, hablábamos de las dApps como auténticas referencias de la descentralización. Bien, en esta oportunidad abordaremos otro tema fascinante de la Web3, un nuevo mundo: las finanzas descentralizadas (DeFi).

Las finanzas descentralizadas son el claro ejemplo de lo que significa la disrupción de esta nueva era. Nacieron para revolucionar y desafiar los esquemas de las finanzas tradicionales (TradFi) y las finanzas centralizadas (CeFi). Una batalla de David contra Goliat que ofrece a los usuarios, a todos sin distingo, la oportunidad de poder acceder a productos y servicios financieros con libre acceso y con la ventaja de la autonomía y la democratización propia de los principios de la Web3.

ENGLISH VERSION

Just like in Web 2 and in the traditional world in general, Web3 is full of great opportunities for everyone, many of which allow us to access products and services that, outside of it, are usually limited to certain niches or subject to certain restrictions.

We know that in Web2, centralization and control are the norm; and that, on the contrary, in Web3, decentralization is the cornerstone. We've already talked about the differences between the two. In fact, in a previous article, we discussed dApps as authentic references of decentralization. Well, this time we'll address another fascinating topic of Web3, a new world: decentralized finance (DeFi).

Decentralized finance is a clear example of what disruption means in this new era. They were born to revolutionize and challenge the schemes of traditional finance (TradFi) and centralized finance (CeFi). A David versus Goliath battle that offers users, without distinction, the opportunity to access financial products and services with free access and the advantage of autonomy and democratization inherent in the principles of Web3.

Contrario a lo tradicional, en DeFi el usuario consigue una mayor transparencia, acceso global y autonomía financiera, sin recaudos, sin papeleos, sin horarios ni intermediarios. Un inversor, o especulador según sea el caso, puede conseguir en las finanzas descentralizadas mayores rendimientos y oportunidades de inversión más diversificadas, sin depender de intermediarios tradicionales.

Lo anterior suena increíble; no obstante, es bien sabido que con grandes oportunidades vienen también grandes riesgos. Para nadie es un secreto que el mercado de las criptomonedas es un mercado salvaje y extremadamente volátil; por tanto, debemos tener en cuenta que aquí somos los únicos responsables de nuestras decisiones y acciones. Aquí no hay terceros a quien reclamar, ni con quien compartir culpas. Para bien o para mal, hay desafíos que superar y obstáculos que sortear. Por mucho que la autocustodia represente autonomía y libertad para muchos, para otros supone riesgos; por lo que a la volatilidad del mercado se le suman otros desafíos, como los asociados a la seguridad y privacidad de la información.

Las finanzas, tanto las tradicionales como las descentralizadas, demandan tomar decisiones informadas; de allí ciertos mantras que se repiten una y otra vez: primero, que la educación es clave; segundo, que cada uno debe hacer su propia investigación; y tercero, que las finanzas personales son más personales que financieras. Si bien podemos recibir asesoría u orientación respecto al uso o participación en determinadas plataformas, o conocer las cualidades, proyecciones y potencialidades de determinado proyecto, criptomoneda o token; al final, la decisión de inversión debe ser muy personal. Volvemos al punto, cada uno es responsable de sus propias decisiones.

ENGLISH VERSION

Contrary to the traditional, in DeFi, the user achieves greater transparency, global access, and financial autonomy, without formalities, paperwork, schedules, or intermediaries. An investor, or speculator as the case may be, can achieve higher returns and more diversified investment opportunities in decentralized finance, without depending on traditional intermediaries.

The above sounds incredible; however, it is well known that with great opportunities also come great risks. It is no secret that the cryptocurrency market is a wild and extremely volatile market; therefore, we must bear in mind that here we are solely responsible for our decisions and actions. There are no third parties to blame or share fault with. For better or for worse, there are challenges to overcome and obstacles to navigate. As much as self-custody represents autonomy and freedom for many, for others it entails risks; therefore, in addition to market volatility, other challenges such as those associated with security and privacy of information are added.

Finance, both traditional and decentralized, demand making informed decisions; hence certain mantras are repeated over and over again: first, that education is key; second, that everyone must do their own research; and third, that personal finances are more personal than financial. While we may receive advice or guidance regarding the use or participation in certain platforms, or know the qualities, projections, and potentialities of a certain project, cryptocurrency, or token; ultimately, the investment decision must be very personal. We return to the point, each one is responsible for their own decisions.

Ahora bien, ¿Qué oportunidades brinda DeFi? Pues desde la obtención de préstamos, ganancias por intercambio, hasta los rendimientos por ingresos pasivos. Y hablar de ingresos pasivos, es decir, de que el dinero trabaje para nosotros, resulta muy atractivo. Podemos ir desde las posibilidades de mayor riesgo como la aportación de liquidez en pools de liquidez, hasta las menos riesgosas como el staking. El staking, en términos sencillos, es una especie de plazo fijo en el que bloqueamos (stake) un token por determinado tiempo a una determinada tasa de rendimiento, en este caso se habla de porcentaje de APR (tasa anual efectiva) y APY (porcentaje de rendimiento anual que contempla el interés compuesto). De estos términos ya he hablado antes, pueden consultar la publicación.

Ahora, ¿Dónde puedo hacer staking? Bueno, casi que en cualquier lado, la mayoría de los proyectos y plataformas en Web3 ofrecen rendimientos atractivos a cambio de que holdees su token o su criptomoneda. Si bien lo más común es hacer staking en plataformas y protocolos DeFi como Metapool, Uniswap, PancakeSwap, y algunos otros, también es posible hacer staking directamente con algunos proyectos, bien sea con NFT, tokens de gobernanza, otros tokens del proyecto, etc. Ahora mismo muchos proyectos gaming, por poner un ejemplo, contemplan el staking y ofrecen rentabilidad por bloquear sus tokens, tal es el caso de RON y AXS en la Ronin Chain, o SPS y ZING en Hive Blockchain, por tan solo mencionar algunos.

$NEAR Staking | Near Protocol

$SPS Staking | Splinterlands

Como ven, el staking ofrece ventajas a los inversores por bloquear sus activos digitales en una determinada red blockchain, reciben recompensas, participan de la gobernanza, en ocasiones validan transacciones, e incluso contribuyen en mantener la seguridad de la red. Pero repito, conlleva sus riesgos, por tanto la decisión de participar o no, debe ser una decisión informada. El mejor consejo de inversión es no recibir consejos de inversión.

ENGLISH VERSION

Now, what opportunities does DeFi offer? Well, from obtaining loans, earnings through exchanges, to returns from passive income. And speaking of passive income, that is, having money work for us, is very attractive. We can go from the riskiest possibilities such as providing liquidity in liquidity pools, to the less risky ones such as staking. Staking, in simple terms, is a kind of fixed term where we lock (stake) a token for a certain time at a certain rate of return, in this case, we talk about APR (annual percentage rate) and APY (annual percentage yield that includes compound interest). I've talked about these terms before, you can check the publication.

Now, where can I stake? Well, almost anywhere, most projects and platforms in Web3 offer attractive returns in exchange for holding their token or cryptocurrency. While it is most common to stake in DeFi platforms and protocols like Metapool, Uniswap, PancakeSwap, and some others, it is also possible to stake directly with some projects, either with NFTs, governance tokens, other project tokens, etc. Right now many gaming projects, for example, consider staking and offer profitability for locking their tokens, such is the case of RON and AXS in the Ronin Chain, or SPS and ZING in Hive Blockchain, just to name a few.

As you can see, staking offers advantages to investors by locking their digital assets in a certain blockchain network, they receive rewards, participate in governance, sometimes validate transactions, and even contribute to maintaining the security of the network. But I repeat, it carries its risks, so the decision to participate or not must be an informed decision. The best investment advice is to not take investment advice.

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Translation: ChatGPT.
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